Dilbert II. La Protesta Popular

30 01 2012

Esta semana la resumiremos con un poco de humor, o no.

Un saludo,

@CaixaoFaixa





Otro Palo a los Ahorradores. El Corralito Español

21 01 2012

Una vez más voy a tener que apelar al conocimiento de los abuelos. ¿No nos viene de ellos “Cuando el rio suena, agua lleva”? Pues eso, que en los últimos meses se veía venir pero no presté demasiada atención a ello.

Hace unos meses, a través de un conocido me llegaba el siguiente caso:

Una mujer ya jubilada fue a retirar sus ahorros de Caja Sol. Cuál fue su sorpresa cuando le dijeron que no le podían devolver el dinero. Los intereses sí que se los iban a pagar religiosamente cada año, pero el dinero no lo podían devolver. Estos ahorros estaban invertidos en deuda de la Caja y ésta no estaba de posición de poder devolver nada.

Se da la circunstancia que susodicha Caja acababa de ser absorbida por Bilbao Bizkaia Kutxa (creo recordar) y la “nueva” propietaria no quería hacerse cargo de esta deuda.

El mensaje de la dirección al oficinista que la debía atender era claro. Sacársela de encima pero sin hacer demasiado ruido.

En su momento quise conocer la historia de primera mano, pero por A o por B no ha podido ser y me he quedado solamente con el marco de la historia.

Hace apenas unas semanas, una familiar tuvo un problema similar. Pero esta vez con Caixa Catalunya (la actual Catalunya Caixa). Ella puso un importe pequeñito para ahorrar, y después de 2 años, cuando fue a recuperar el dinero, le dijeron que en ese momento no podía ser. Ella había comprado Deuda Subordinada (o Participaciones Preferentes, son la misma basura) y éstas cotizaban en el mercado secundario. Y si no había compradores interesados, ella no podía vender.

Canceló todo lo cancelable con la entidad, pero hasta que no venda estas participaciones, estará condenada a mantener la cuota mensual de la cuenta corriente de la cual no se puede dar de baja. O sea, que aparte de engañarla con un producto de ahorro nada seguro, la encadenan a pagar eternamente el mantenimiento de la cuenta hasta que algún día le devuelvan el dinero.

Este viernes, escuchando La Ventana en la Ser, han comentado lo que ellos han nombrado como el Corralito Español (a partir del minuto 11 más o menos). No se trata de algo puntual ni que afecte a pocos ciudadanos, hay miles de ciudadanos que confiando en su entidad bancaria de barrio de toda la vida, han visto como se les niega el desembolso de sus ahorros.

Lo que ellos creían como producto de ahorro a plazo fijo y con un tipo de interés bajito, han resultado ser productos tóxicos de alto riesgo. O sea, engaño al canto.

Lamentablemente esto rompe la regla de oro del ahorrador. A mayor tipo de interés, mayor riesgo. Quieres poco riesgo, obtendrás un menor rendimiento. Pues tenemos las Participaciones Preferentes que han estado dando sobre 0,5 y 1,5 puntos por encima del Euribor (nada del otro mundo) per a un riesgo tremendo, perder la disponibilidad del 100% del Capital.

Los medios de comunicación aun no se han pronunciado (tampoco lo hicieron al principio con Nueva Rumasa) y a saber si lo harán. Están implicados casi todos los bancos de este bendito país y a éstos hay que intentar no tocarlos.

En Interviu publicaron un reportaje el pasado 12/01, pero como casi siempre solo nos fijamos en la portada…

Les tapamos sus enormes agujeros negros con nuestros impuestos, les financiamos las millonarias jubilaciones con dinero público a sus directivos y ahora nos bloquean nuestros ahorros… ¿Es que nadie va a ir a la cárcel?

Recomiendo enérgicamente que escuchéis el programa de La Ser. Aunque también podéis visitar la web de ADICAE.

Por cierto, no hace ni 6 meses que mi padre me decía “Nos va a pasar como en Argentina, vamos a tener que poner el dinero bajo una baldosa”. Y no me lo creí.

Saludos,

@CaixaoFaixa





Desmontando el 15M. Derecho a la Vivienda

16 01 2012

Esta semana seguimos desmontando el 15M. Como hace unas semanas, hablaba de las hipotecas y en breve continuaré hablando de ellas, he pensado que un buen punto a comentar del Manifiesto inicial del 15M es el Derecho a la Vivienda.

Partimos de que la Constitución Española reconoce la vivienda como un derecho para el ciudadano. Pero este derecho acaba por no servir para nada a la hora de dictar sentencia y expropiar (es como si tal punto en la constitución no existiera).

1. DERECHO A LA VIVIENDA:

  • Expropiación por el Estado de las viviendas construidas en stock que no se han vendido para colocarlas en el mercado en régimen protegido.

No sabía que el movimiento 15M es de corte Comunista. El día que entremos en la espiral de la expropiación, no habrá marcha atrás. Por lo que mucho cuidado con estas propuestas de calado tan profundo que afectan directamente a la propiedad privada lícitamente conseguida.

Ahora bien, lo que sí se puede (y se debería) hacer, es penalizar fiscalmente las viviendas vacías para así motivar a sus propietarios a su ocupación de alguna manera. Ya sea en régimen de alquiler o bien promoviendo su venta a otros.

Esta medida, sin ser expropiatoria, sí que debería ayudar a sacar al mercado el más de millón de viviendas nuevas vacías.

  • Ayudas al alquiler para jóvenes y todas aquellas personas de bajos recursos.

La ejecución del primer punto debería de suponer un decremento de precios que no haga necesarias las ayudas. Quiero recordar, que tanto las ayudas al alquiler como los rescates a los bancos y las subvenciones a empresas, salen de los impuestos que pagamos todos nosotros.

Por lo que no pidamos en primer lugar ayudas, sino que hay que ayudar a que los precios de mercado sean más bajos ya sea incentivando fiscalmente, subiendo determinados impuestos (a las viviendas vacías), persiguiendo el dinero negro generado en la construcción…

La primera solución no debe ser siempre sacar el billetero y que pague el señor Estado. Hay que buscar otros caminos que nos lleven al mismo destino.

  • Que se permita la dación en pago de las viviendas para cancelar hipotecas

Punto importante a discutir. Y con cada persona que he hablado sobre ello, ha tenido puntos de vista interesantes al respecto. Pero como siempre, llega el momento y por algún sitio hay que cortar.

¿La dación en pago debe de ser a partir de ahora para las nuevas hipotecas? ¿O bien lo ponemos con carácter retroactivo?

Un país que se dedique a dictar leyes con carácter retroactivo, mostrará una clara falta de rumbo en sus políticas y generará una incertidumbre importante en los ciudadanos y en los mercados (países vecinos y lejanos).

Dictar políticas con carácter retroactivo significa que lo que hoy firmamos, mañana puede ser que no sirva para nada. ¿Es eso lo que queremos? Mucho cuidado con esto.

Otro cantar es que para las nuevas hipotecas firmadas contemplen este escenario.

Mi resumen personal sería:

No a la expropiación de la vivienda por parte de los bancos. Si se trata de un derecho constitucional, no nos deben poder echar de casa. Hay que negociar nuevas fórmulas de pago o por qué no, la reubicación en otra vivienda de menores características en el caso de impago y de no llegar a acuerdo alguno.

No olvidemos, que muchas familias se endeudaron en su momento por un valor superior al de la vivienda que adquirían para poderse comprar el coche, los muebles y/o las vacaciones del verano. Algo re responsabilidad deben de tener, ¿no?

Un saludo,

@CaixaoFaixa





Palos a los Ahorradores

7 01 2012

Año nuevo vida nueva! Después de unas semanas de descanso blogacional y aprovechar para entripar todo tipo de dulces y comidas varias, toca volver a la estimada y deseada normalidad. Retomamos la dieta más o menos equilibrada, la práctica del deporte (pero suave) y el post semanal (que he hecho un poco de campana y sin avisar). Pero empezaré suave, hoy no me apetece extenderme demasiado.

Primer palo. Como algunos de vosotros sabréis, una de las primeras medidas del nuevo gobierno ha sido aumentar los impuestos a las Rentas de Capital. ¿Y eso cómo nos afecta? Pues de manera directa, cada vez que cobremos los pingües intereses que nos pagan por los ahorros que tanto nos ha costado reunir, Hacienda (que somos todos :)) se quedará un poco más de los que ya se quedaba. De manera que nos darán menos por nuestros ahorros.

¿Afecta esta medida a todo el mundo por igual? Por lo que se ha visto por ahora, así será. De manera que el rico y el pobre quedarán igualmente afectados.

Lamentablemente, en este país las Rentas de Capital tributan de manera lineal. De manera que seas rico o pobre, pagarás el mismo porcentaje en interés. ¿Es eso equitativo? Rotundamente no, pero funciona así con el pretexto de reducir el fraude.

El segundo palo viene cuando los Bancos han reaccionado a esta medida del gobierno bajando los intereses de sus depósitos (ver lo que ofrece ahora ING, iBanesto… y lo que ofrecía hace 1 mes). De manera que si daban poco, ahora aun nos pagarán menos por nuestros ahorros. Parece mentira que con la “falta de liquidez” que dicen los entendidos que hay, se premie tan poco el ahorro.

El tercer palo es saber que el Euribor está en su punto más bajo de los últimos 11 meses. De manera que los tipos de interés ofrecidos por los Bancos estarán tensionados a la baja.

¿Mal de unos, bien de otros? Pues va ser que no, si comparas lo que te pedían por un crédito al banco el Noviembre del año pasado y lo que te piden ahora, veréis que has subido los tipos de interés.

Eso sí, lo único bueno de lo que he expuesto, es que las Hipotecas bajarán un pelín gracias a la Bajada del Euribor y que las Arcas del Estado recaudarán más para poder invertir en fundaciones dirigidas por Urmangamil y Cía.

Un saludo,

@CaixaoFaixa