Más leña al ahorrador. Participaciones preferentes de Telefónica

4 03 2012

Hace ahora unos 10 años, La Caixa y BBVA sacaron al mercado un producto la mar de interesante. Por paquetitos de 1000€ ofrecían un tipo de interés mínimo garantizado del 4,25% durante 10 años. Y a partir del 31/12/2012 un EURIBOR + 4%. Además, La Caixa y el BBVA garantizaban la recolocación en un par de días del paquetito (a otros clientes de sus oficinas) en el caso de querer vender.

Todo indicaba que el producto era solvente, pero el desconocimiento del pequeño ahorrador y el más que probable poco conocimiento de los directores de oficina sobre lo que estaban recomendando a sus clientes, nos ha llevado a una situación de “Corralito”. ¿Quién iba a pensar que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) iba a prohibir la recolocación de los paquetitos entre los clientes de una entidad?

Seguiremos la evolución de lo sucedido con una voluntaria, la señora Paquita. Jubilada de 65 años.

Vayamos por pasos, solamente el hecho de que el producto se llame “Participaciones Preferentes” hará sentirse al cliente como alguien importante.

La señora Paquita, a los 55 años recibió una llamada de su director de oficina. La invitaban a pasarse por su oficina para hablar de sus ahorros. ¡La había llamado personalmente a ella! ¡El Director! ¿Cómo no iba a confiar en el director de su oficina de toda la vida?

Le ofrecían un producto de ahorro 100% seguro llamado “Preferente”, se sintió la clienta más afortunada de la oficina.

Estas Participaciones Preferentes funcionaban de la siguiente manera:

Los Comerciales de la Oficina ofrecían a sus buenos clientes (los que tenían ahorros) estos productos sin saber muy bien lo que ofrecían. Porque si lo sabían… mintieron más que hablaron.

Si el cliente necesitaba vender, ellos mismos se encargaban de encontrar otros clientes que quisieran comprar estos paquetitos de 1000€. Ellos manejaban la oferta y la demanda, por lo que el valor de 1000€ no bajaba nunca. Se mantenía.

Durante estos 10 años, la señora Paquita ha estado recibiendo puntualmente los intereses cada 3 meses. Además, el día que necesitó dinero, La Caixa (o el BBVA) le vendió unas cuantas participaciones para que pudiera hacer frente a sus necesidades económicas. Se sentía cuidada por su caja/banco.

Con los años, la CNMV se fijó en que esos paquetitos de 1000€ ya no valían ese dinero. Consideraban que el valor lo debía marcar el Mercado Secundario (de la misma manera que funcionan las acciones en La Bolsa). Por ello, decidió el pasado año que a partir del 2012 estas Participaciones Preferentes pasaran a cotizar en el Mercado Secundario. ¿Qué implicación tenía esta decisión?

La señora Paquita necesitó vender a finales de Diciembre del 2011 tres paquetitos de 1000€. Su sorpresa fue cuando su banco/caja le dijo que no podía disponer de ese dinero. Un tal CNMV les vetaba la posibilidad de vender hasta Enero. Pero que no se preocupara, que podía abrir un crédito la mar de atractivo para hacer frente a sus gastos.

La señora Paquita, que no es tonta, pero que confía en su banco, les dice que se lo pensará. Y ya en casa, decide esperar a Enero.

Este Enero, las Participaciones Preferentes de Telefónica han empezado a cotizar en el Mercado Secundario.

El 2 de Enero bajaron como el plomo de 100€ a 720€ (evolución valores), luego remontaron y por ahora se mantienen pode debajo de los 1000€.

La señora Paquita se siente engañada, estafada, desorientada. No entiende porqué no le devuelven su dinero. Aquel director de oficina que la llamó personalmente a su casa, hace un par de años que lo trasladaron y nadie sabe decirle donde está. La nueva directora de la oficina la recibe con amabilidad, ¿pero de qué le sirve a ella? Quiere su dinero, ni más ni mucho menos!

Por ahora, sólo le cabe esperar que cada 3 meses no le toquen los intereses que ha estado cobrando durante los últimos 10 años.

Estas Participaciones tienen carácter perpetuo, por lo que durante 10 años más Telefónica podría estar pagando intereses sin necesidad de recomprar estas participaciones. Porque eso sí, si telefónica las decide recuperar, deberá pagar por ellas lo mismo que recibió, 1000€.

Por ahora, la patata caliente la tienen los ahorradores. Pero BBVA y La Caixa no se pueden permitir otra campaña de desprestigio. Están quedando cada vez peor con sus clientes. Y poco o mucho, estos irán migrando a otras entidades bancarias. Que quizás no serán mejores, pero al menos no habrán “engañado” aun a esos mismos ciudadanos.

Mi opinión es que La Caixa y BBVA (post en rankia), como accionistas principales de Telefónica, apretarán a Telefónica para que mueva ficha. Y así, poder de llegar a un acuerdo con sus clientes.

La situación: a partir del 31/12/2012, Telefónica deberá pagar un EURIBOR + 4% por esas participaciones con carácter perpetuo. Por lo tanto, creo que ofrecerán un cambio. Un nuevo producto que estará valorado entre 950-1000€, a un tipo de interés variable no superior al 4%, pero con carácter limitado en el tiempo.

Menos intereses pero con una seguridad de recuperar el dinero o bien unos intereses mayores pero con un valor determinado por la Oferta y Demanda que haya en el Mercado Secundario.

En el link adjunto, un forero de rankia ofrece una alternativa también probable.

Un saludo,

@CaixaoFaixa

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17 responses

4 03 2012
josep

Fantastico esta clarisimo , menos mal que yo me las vendi jejejeje

5 03 2012
Més drama en les participacions preferents. Ara les de Telefónica « Diari NO TAN A PROP.

[…] a Caixa o Faixa Compartir:FacebookTwitterPrintEmailLike this:LikeBe the first to like this post.   Feu un […]

6 05 2012
vte

todo lo comentado sobre las preferentes y su comercialiacion por el banco es bien cierto yo lo he sufrido y ahora me siento totalmente engañado /estafado y tanto telefonica como bbva que me las vendio como una maravilla no dan una solucion sobre todo telefonica que tendra que decir algo, pero tambien creo que aqui con tanto gente estafada deberia entrar el defensor del pueblo
y el fiscal anticorrupcion ( y a la cnmv que corto las ventas internas del banco pero que al menos funcionaban a quien perjudico gravemente fue o nosotsros los engañados, y ahora a sufrir si necesitas liquidez que es mi caso, tengo dinero y quiero disponer de el cuando yo quiera no cuando lo diga telefonica o bbva, asi se lo dije al dtor de mi banco y miren por donde me engaño.????
a ver si intervienen los tribunales que para eso estan,

14 06 2012
viajando

creo que la cnv y el gobierno que esta detras se ha rendido a las grandes compañias bancos y la unica fuerza la tenemos los pequeños ahorradores que como somos muchos cuesta que nos agrupemos y hagamos ruido. Y ellos lo saben

20 06 2012
cg

estoy de acuerdo con vosotros creo que nos debemos de agrupar y luchar por lo que es nuestro

25 06 2012
noecomo

Después de 40 años como cliente de la caixa, cuando pueda quitare todo lo que tengo incluido,claro está, las preferentes.

1 07 2012
pfmc

Nos vendiron productos con falsa información y lo mínimo que deberian haber hecho es cuando cambiaron las condiciones que prometian es haber informado a los clientes y haberles dado la posibilidad de recuperar su dinero. Yo no quería nada que cotizase al alza o a la baja en la bolsa, simplemente tener mis ahorros con una rentabilidad normalita y que pudiese disponer de todo el capital cuando lo necesitara. Ahora tengo los ahorros pillados por unos estafadores con la colaboración del gobierno de turno que no les mete mano por que no les interesa.

15 07 2012
MIGUELITO EL CONFIADO

Lo que estamos viviendo en este pais es una pura vergüeza, tanto en lo referente a los bancos como al gobierno que les deja hacer lo que quieran y encima le ayudan a robar a los clientes, si no es de una manera es de otra. Cuento mi caso que es semejante al de muchos, hace 8-9 años me llamó el director de mi banco ( la caixa ) diciéndome tal cual: -Oye, tengo aqui una cosa nueva que te dá un 4.25% anual, liquidacion intereses cada tres meses, el capital garantizado 100%, te puedes deshacer de el en 48 horas, etc. el único problema que puedes tener con esto, despues de preguntarle porque se daban ahora los duros a cuatro pesetas que nunca se habian dado, es que quiebre telefonica y si quiebra telefonica donde iremos los otros me dice, en fin, me lió y en confianza le dije que si a unos ahorritos que tenia por aquellas fechas. Esto aún no es lo peor, este mismo Sr, me llama de allí a unos meses, que como estuviera revisando mi cuenta y veia que tenia un poquito de dinero de más en la cuenta corriente porqué no lo invertia en lo otro ya que era una pena. Así lo hize, me quedé en la cuenta con unos mil eurillos para ir tirando. El caso es que hace tres años me quedé sin trabajo y se me agotó el paro y ayudas y ahora mi mujer tambien tienes problemas y gordos en el trabajo, entonces les digo que vendan que estoy muy ahogado y encima ahora con un hijo que antes no habia, a lo que me responden que solo me pueden dar la mitad de lo invertido, que lo otro es humo. Localizo al Director que me lo habia ofrecido, puesto que ahora ya no está en esa oficina y al ver quien era y hablarle del tema me dice que está ocupado, que me llama luego y demás…….el caso es que lo volví a llamar varias veces y ahora ya no me coje ni su móvil de trabajo ni el particular que lo tenia puesto que tenia una muy buena amistad con el. Ya ven lo que hay, y para más INRI, lo que me dán ahora con respecto a lo que yo les entregué no me llega ni para ponerme al dia con el banco en el cual tengo la hipoteca de mi casa desde hace doce años, no puedo comprarme ni un coche de 2ª mano ni de tercera, puesto que el mio tenia quinze años y el pobre se cayó, me está costando mucho seguir respirando, tanto yo como mi Sra. como el pobre de mi descendiente, que vaya herencia les queda a estos. En fin, que viva el banco, los gobiernos, la CNMV, etc.

15 07 2012
DIMITRI

VAYA LIO.

15 07 2012
DIMITRI

Habria que tomar cartas en el asunto, quedar todos un dia y retirar todos los dineros de los bancos, cada uno el suyo pero sin avisar, que sino vienes la de la cam, los de bankia, los de catalunya caixa, y se encargan ellos de retirarlo todo antes que nosotros y despues……….bueno, bien pensado nada, no les pasaria nada, ora bien, si yo voy a robar un litro de leche para comer, igual voy al talego, pero estos NO.

22 07 2012
Diego

Tengo la certeza que los compradores lo hicieron con ignorancia del producto,porque los vendedores de las oficinas bancarias se encargaron de no dar informacion detallada del mismo y si de dar toda clase de garantias verbales y acreditar la bondad de algo que incluso negaban que fueran acciones.

20 08 2012
Deepak Balani

Es completamente cierto, cuando ofrecieron los preferentes, dijieron que la inversion era 100% segura, y que uno podia recuperar el dinero cuando quisiera. Ahora lo que han hecho, han hecho a nuestras espaldas. sin avisar nos que el dinero estaba bloqueado, hasta que salga en mercado, y dios sabe a que valor, y cuando uno quiere recuperar el dinero, a lo mejor consigue solo el mitad de su dinero o un poco mas.!QUE INJUSTICIA! porque supone que cuando comprararon la gente es porque el capital estaba garantizado, y no inseguro como los acciones con riesgo.

30 08 2012
francisco

telefonica me ha robado
repsol me ha robado y
los gobiernos zprajoy han consentido

30 08 2012
francisco

HOY ME HE ENTERADO QUE TELEFONICA PIERDO 40% EN PREFERENTES MAÑANA MI EMPRESA DARA DE BAJA 4 MOVILES 2
ADSL Y 2 FIJOS MAS LOS NUMEROS PRIVADOS
SOLO PODEMOS HACER ESO DEJAR DE CONSUMIR A QUIEN TE QUITALO TUYO

30 08 2012
Una Más.....

Hace como cuatro meses, fuí con mis padres (82 y 76 años) a LA CAIXA y decidimos poner fin a un sinvivir para ellos. Perdiendo 3.000.000 y pico de las antiguas pesetas. Les recompraron el cambio efectuado de las preferentes por el 70% de obligaciones subordinadas a 10 años y el 30% de obligaciones subordinadas convertibles, que no dejan de ser productos primos hermanos de las primeras.
Es fuerte decirlo pero salimos aliviados de la oficina, despues de perder un dinero representativo para un ahorrador. Pero estoy segura que lo ganaran en salud.
Ahora veremos en diciembre la segunda parte de la función, que seran las de telefonica.
Y ante este ROBO lo que empeora la situación, es sentir que LA CAIXA y sus secuaces, siguiendo instrucciones te intentan “vender la moto”, con mil historias que dices…… ¿pero tu te crees que soy tonta?.Tragas saliba, miras al susodicho y te preguntas…. ¿este c….. tiene claro que solo tengo derecho a pataleta?. La realidad no es otra que esa, nosotros la pataleta ellos nuestro dinero.

20 11 2012
atrapado

Tengo participaciones preferentes de telefónica,ahora me ofrecen cambiarlas el 40% en acciones y el 60% en obligaciones.La verdad que no se que hacer.Alguien podria decirme si es posible vener las preferentes?es mejor cogerloque ofrecen o seguir en preferentes.muchas grácias

24 11 2012
Caixaofaixa

Aunque te lo recomiende tarde, haz el cambio y la mitad de la pesadilla habrá desaparecido. Ya que las acciones las podrás vender inmediatamente ganando o pordiendo muy poquito. Ahora bien, las obligaciones perderán valor inmediatamente. Ya que el 4% a 10 años es poco.

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